上漲的抵押貸款利率給房屋業主和買家帶來了困擾，那麼這場風暴背後的原因是什麼？
“！[在一個新公寓的夫婦的股票圖片]（https://ichef.bbci.co.uk/news/976/cpsprodpb/166BA/production/_130043819_financescouple_gettyimages-981660824.jpg）
有關抵押貸款利率的對話不再限於晚宴派對或高爾夫球場。人們在學校大門或超市裡與朋友談論他們的抵押遇到的困境。不僅是焦慮的房主-租戶擔心他們的房東面臨更高的利率，會提高他們的房租。
以下是當前動蕩的五個原因。
如果預測是可信的，我們應該看到價格上漲有所減緩。通貨膨脹率顯示價格上漲的速度，因此顯示生活成本的上漲。
最新官方數據讓市場和貸款人感到不安，因為它表明通貨膨脹將比預期持續更長的時間。它還指出高物價正在日益深入英國經濟理論之中。
對抗高通貨膨脹的首要而又直接的工具是由 英格蘭銀行提高利率。現在預計基準利率會升至5.5％，而不是目前的4.5％，這將增加貸款人的成本，進而他們提高抵押貸款的利率。
國際貨幣基金組織（IMF）前副總裁和劍橋大學女王學院的總裁穆罕默德·埃爾-埃里安 受訪時懷疑這場混亂的起因在於央行，他們曾經表示高通貨膨脹只是暫時的應該不會持續。
“結果通貨膨脹是持久的，因此央行晚了，整個社會晚了，無法適應較高的通貨膨脹，”他對BBC說。
兩年前，由於政府減稅，激勵房屋市場運作，許多購房者爭相購入。免除印花稅或零稅率以及在蘇格蘭和威爾斯等同的稅收 讓市場火爆起來，因為疫情讓許多人重新考慮了他們的生活地點，免稅和減稅讓他們更加積極地搬家。
當時許多買家貸款是二年期固定利率，而這些貸款現在已經到期了。
根據英國金融行為監管局的數據，今年7月至10月是房主滾動固定抵押貸款的高峰，預計超過400,000人會這樣做。
這個時機不太好。現在提供的新交易率遠高於當時，這可能會使每月抵押貸款的還款額增加數百英鎊。
來自Solihull的安尼爾和潔西卡·賈瑪特需要再多支付550英鎊。他們在印花稅假期購買了自己的房屋，這使他們能夠購買 “我們原本負擔不起的房子”。
賈瑪特先生說：“我們當初認為利率會保持低位，否則我們就應該選擇五年的定期型固定利率。事後的如意算盤可真夠美。”
這位藥劑師和他的妻子是一位數位經理，還需要支付一個一歲兒子的1000英鎊托兒費。 “現在我們已經失去了我們節省下來的 [印花稅] 。基本上我們回到了起點，”他說。
對許多人來說，抵押貸款還款是每月最高的支出，因此人們在選擇產品時都需慎重考慮。困難在於目前的貸款人幾乎完全沒有提前通知地撤回他們的抵押貸款產品，這使局勢變得非常緊張。
上周四，匯豐銀行通知經紀人他將在四小時後撤回其產品。在收到大量申請之後，他們在三個小時內撤回了申請，然後於星期五暫時重新開放申請渠道。
在這樣的時候，大型貸款人不希望他們的交易明顯便宜於競爭對手的產品，並且他們只希望能夠應付盡可能多的申請。
位於切爾姆斯福德的抵押貸款經紀人EHF Mortgages的創始人賈斯汀·莫伊表示：“這些最後一刻的通知只會加劇局勢的緊張。當利率變動和重新定價時，每個人都應該有機會以有序的方式作出反應，特別是當增加額巨大且對借款人造成實質影響時。
決定坐視不管等待局勢穩定下來的房主可能會遭遇不愉快的驚喜。
當固定周期結束 - 通常在兩年或五年 - 借款人自動轉換為其貸款人的標準變量利率（SVR）。那個利率更高，這就是為什麼大多數人會選擇另一個固定方案的原因，但不是每個人都有這個選擇，例如，他們可能過去曾錯過繳納貸款。
經紀人表示，這些SVR已大幅上漲，這意味著採取等待和觀望的方法的任何人都會看到他們支付的利率大幅上漲，因此還款額也會更高。
“一些貸款人的SVR比其他貸款人高得多。我們告訴客戶，當他們的利率結束時，選擇一家公正對待客戶的貸款人是多麼重要，”經紀人三一財務的阿倫·斯特特說。
自從2021年12月以來，很多人都因為他們已經習慣了前十年或更長時間內超低的利率，而對抵押貸款利率的上漲感到震驚。
各種經濟和疫情原因使利率保持穩定 - 有時甚至處於歷史性的低位。在此期間購買第一所住房的人從未面臨過現在這樣的情況。房價飆升，人們借貸的數額已經大大增加。
貸款人檢查了借款人應對更高利率的財務能力。現在這已經成為現實，這會讓一些人質疑自己是否把自己的財務狀況搞得太緊了。分析人士表示就業機會的可用性和相對缺乏的失業形勢，讓許多人免於不得不出售房產。
房東的成本上升對租戶也產生影響。這將會推高房租，如果房東決定退出該行業，則房屋出租會減少。
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